众安保险升级中高端医疗险保障范围

随着DRG/DIP医保支付方式改革持续推进，以及临床诊疗技术和用药方式不断变化，患者医疗费用支出结构也在发生变化。特别是在创新药使用、疾病早期治疗、术后康复等环节，商业医疗险保障与实际诊疗需求如何更好衔接，成为健康险产品创新的重要方向。 近日，众安保险推出“尊享e生·中高端医疗保险2026版”及“PLUS（2026版）”。此次产品升级主要围绕超适应症用药、癌症保障范围、术后康复等医疗场景完善保险责任。

在用药保障方面，此次升级将符合条件的“超适应症用药”纳入保障责任。根据产品约定，对于三级医院具有授权资质的高级职称医师结合患者实际病情开具的相关处方，可按相应责任申请赔付，除常规理赔申请材料外，无需客户额外提交超适应症相关证明材料。

所谓“超适应症用药”，主要是指药品实际临床使用超出说明书载明的适应症范围。在肿瘤等疾病治疗过程中，临床指南更新与药品说明书适应症调整有时存在时间差。将符合条件的超适应症用药纳入保障，有助于商业医疗险保障责任进一步贴近临床诊疗实际。

癌症保障范围也有所扩大。此次产品将恶性肿瘤重度、轻度及原位癌均纳入相应保障范围，使保险保障进一步向疾病早期治疗阶段延伸。

针对患者术后康复需求，产品进一步扩大康复住院责任范围。升级后，责任范围内康复住院赔付不限疾病，最高保额为300万元、0免赔额，在指定康复医疗机构普通部就医，赔付比例最高可达100%。 

医疗服务网络也同步扩展。其中，PLUS（2026版）部分计划进一步拓展高端医疗网络，在重疾治疗场景中新增德国、新加坡部分医疗机构，并与国内部分私立医院直付网络衔接。同时，产品支持未成年人单独投保。

近年来，中高端医疗险的市场需求正在从改善就医环境，逐步向覆盖更多诊疗环节延伸。除特需部、国际部、私立医院等医疗资源外，创新用药、疾病早期治疗以及术后康复等保障需求受到更多关注。

众安保险数据显示，目前“尊享e生中高端系列”产品累计承保保单已突破100万，累计提供理赔服务13万余次，单笔最高赔付超过130万元。截至2025年末，众安健康生态累计服务用户超过1.5亿。（经济日报记者 武亚东）