2026-03-31 13:50:29
市场高度关注银行业大量定期存款到期和重定价情况。中国银行管理层如何展望2026年存款的增长趋势、结构变化以及成本改善空间？面对激烈的存款竞争，主动负债管理方面有哪些举措？在3月30日举行的年度业绩发布会上，中国银行副行长杨军从两个方面回答了上述问题。
首先，如何看待存款增长趋势？
杨军认为，从总量上看，近几年M2保持稳步增长，过去三年平均增速8.5%，预计今年仍会延续这一态势。中国银行客户存款整体发展呈现稳中向好的态势，2025年，境内人民币存款实现同比多增，定价改善。关于市场关心的银行定期存款到期问题，自2025年下半年开始，中国银行定期存款到期规模确实有所增多。对这部分到期的定期存款，银行认真做好稳存服务工作，大部分仍以存款形式留存，其中定期存款的转存比例较高，预计今年定期存款到期对中国银行存款增长的影响有限。另一方面，由于当前存款利率低于3年前定期存款利率，上述存款重定价将带动存款付息率下降，为稳定息差水平带来积极影响。
从结构上看，预计全社会资金仍延续向个人和非银机构聚集的特点，但随着财政金融协同促内需一揽子政策的落地见效，支撑经济持续向好发展，企业流动性改善，对公存款增长将会有所好转，这将为中行夯实负债基础，支持实体经济发展创造良好基础。
第二，如何推动负债业务高质量发展？
杨军表示，存款是银行的核心业务，也是资产业务增长的基础。中国银行始终坚持以客户为中心，财富管理和资产管理双轮驱动，围绕客户需求配置产品服务，通过为客户提供全流程服务，提高存款沉淀效率。
一是夯实客户基础，提高负债质量。对公客户方面，建立分层分级分类服务体系，积极发挥跨境业务传统优势，通过为客户提供国际贸易和跨境人民币结算服务，进一步扩大客户基础；依托企业网银、手机银行、企业微信等数字化平台，提高对客户服务的覆盖度和便利性；做好科技企业、跨国公司、上市公司、小微企业、行业龙头、机构客户等多类客群的针对性营销，持续提高客户服务能力。个人客户方面，持续优化分层经营策略，稳步推进“数字+云维+客户经理”三级管户模式，打造更便捷、更贴心、更高效的客户体验。
二是完善产品服务体系，提升客户服务质效。围绕客户资产配置需求，持续完善全球代发薪、快捷支付、现金管理、第三方存款、财富管理等多样化、专业性产品服务体系，为客户创造价值，带动存款稳定增长。2025年中国银行优化全球现金管理体系，在安全性基础上，实现了7*24小时多币种实时到账，行业领先；发挥中银理财和中银香港的能力优势，为客户提供丰富的跨境理财产品选择，适配多资产、多策略、多地域财富管理需求；搭建中银银发岁月长情养老金融服务专属产品体系，提供备老和养老专属财富管理服务。
三是推进生态化经营，促进资金闭环留存。围绕投资于物与投资于人相结合的政策导向，跟进财政、社会保障、住房、医疗、重大项目建设、技术改造、产业链供应链的资金流动，将金融服务贯穿至客户生态化经营场景。通过与客户资金流、信息流、物流的深度融合，推动客户资金的闭环管理，带动存款沉淀，提高存款的稳定性。
四是优化主动负债管理，增强经营管理的韧性。随着利率中枢持续下行，通过市场化融资可以获取稳定的、成本较为可控的资金。中国银行将抢抓市场有利时机，择机发行债券和同业存单，丰富非银存款等的来源渠道，同时通过补充资本和提升总损失吸收能力，实现跨周期高质量发展。（经济日报记者 陆敏）